【文/羽扇观金工作室 李丽梦】
一笔由银行员工主导的百万元贷款，资金放款当日便转至他人账户，名义借款人遭催收、担保人称不知情。这起发生在湖北银行小企业金融服务中心荆州分中心的事件，再度将这家冲刺A股IPO的城商行内控合规问题推向台前。
近年来，从支行行长违法放贷1.6亿元获刑，到原行长段银弟被“双开”，再到密集的监管罚单，湖北银行的内控缺陷在其IPO进程中反复暴露。招股书中声称“健全的风险管理体系和行之有效的内部控制能力”的湖北银行，正面临监管和市场对其合规能力的双重审视。
百万“借名贷款”，信贷“三查”全流程失守
据上游新闻报道，湖北荆州一家民营企业员工常宝娟受雇主郑某颖劝说，出任新设的人力资源公司的法定代表人，公司注册手续落地后，郑某颖随即着手推进贷款相关筹划事宜。
2023年5月23日，郑某颖通知常宝娟携带营业执照前往荆州分中心，对接其丈夫、时任荆州分中心团队主管的何沐儒，办理贷款业务，并向常宝娟介绍何沐儒为“何行长”。
郑某颖在聊天中向常宝娟提出，贷款申请人为已婚状态，需要常宝娟丈夫汪林波共同办理，询问其是否愿意配合。
常宝娟与丈夫汪林波原本以为会以公司名义办理经营性贷款，最终2023年7月27日，常宝娟、汪林波夫妇以个人身份，与湖北银行小企业金融服务中心荆州分中心签下了100万元的借款合同。
合同约定资金用途为“垫付项目人工工资”，担保人为荆州市致存人力资源有限公司与自然人严勇。然而，贷款资金放款当日便通过“手工解付”方式直接划转至宋某波账户，常宝娟夫妇自始至终没有使用过该笔资金。郑某颖回复称，后续由何沐儒统一操作处置。
何沐儒与郑某颖持续支付了19期利息后资金链断裂，贷款出现逾期，银行随即向名义借款人常宝娟夫妇及担保人严勇进行催收。而担保人严勇表示，签约时并不认识借款人，对担保事宜全然不知情。
监管部门认定贷款“三查”失守。上游新闻记者 摄
国家金融监督管理总局荆州监管分局调查认定，湖北银行小企业金融服务中心荆州分中该笔贷款属于违规发放：贷前调查不全面、贷中审查环节存在程序违规、贷后跟踪管理履职存在明显短板。荆州监管分局相关负责人称，这笔100万元贷款的信贷“三查”全流程失守。
2025年9月，主导贷款审批的银行主管何沐儒因涉嫌职务犯罪被纪委监委留置。该案一审已开庭审理，暂未宣判。
监管罚单密集：从信贷违规到多领域合规问题
据不完全统计，2023年至2026年5月，湖北银行累计收到监管罚单超10张，罚没总额超795.65万元，违规领域从信贷管理逐步扩散至反洗钱、网络安全、金融统计等多个板块。
2023-2026 年湖北银行重点监管罚单明细
2024年4月，湖北银行收到近四年单笔罚金最高的监管罚单：因8项违规行为被国家金融监督管理总局湖北监管局罚款290万元。违规事实直指信贷全流程管控乱象：流动资金贷款用途监控不审慎；贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用；项目贷款管理不尽职，资本金未及时到位；贷款管理不审慎，风险暴露不及时；委托债权投资业务不审慎，形成不良；同业投资业务管理不审慎，形成不良；数据安全管理不到位，存在风险隐患；运维管理不到位，存在风险隐患。时任武汉沌口支行行长冷松被取消高管任职资格5年。
同年7月，湖北银行黄石分行因贷款“三查”不到位，导致信贷资金形成风险，被罚款40万元。时任黄石京华路支行行长许翔因对上述事项负有责任，被禁止终身从事银行业工作。裁判文书显示，许翔在任期间涉及帮助借款人伪造材料、违规放贷等严重问题。
进入2026年，不到三个月内连收四张罚单，合计罚没超300万元。3月20日，湖北银行鄂州分行因六项违规被中国人民银行鄂州市分行罚款48.75万元，而该分行在半年前刚因“贷中审查不审慎”被罚30万元。3月27日，湖北银行因十项违规行为被中国人民银行湖北省分行警告并罚款249.9万元，违规领域横跨金融统计、反洗钱、网络安全、财政资金管理等核心环节。4月30日，湖北银行宜昌分行因“未按服务价格公示目录标准收取费用”被罚款32万元。5月29日，湖北银行总行因“服务收费管理不规范”再被罚款10万元。
刑事追责：从1.6亿违法放贷到原行长落马
监管罚单暴露出的，还只是制度落地执行中的表层漏洞；而刑事判决，撕开了湖北银行根植于内部治理的深层次风险隐患。
据裁判文书网2024年12月发布的判决书，湖北银行武汉某支行副行长胡某明因违法发放贷款1.6亿元，造成银行经济损失1.36亿元，被判处有期徒刑六年，并处罚金10万元。判决书显示，在总行授信审查部因借款企业存在产权缺失、资金实力不足等问题而退回申请后，胡某明多次找到时任湖北银行行长段银弟请求支持。段银弟在证言中承认其出面干预，最终总行授信评审委员会通过了贷款授信，但借款企业擅自改变资金用途，支行未有效监管，导致贷款形成不良。
段银弟亦被追究责任。2023年6月，段银弟涉嫌严重违纪违法被查；同年11月，湖北省纪委监委通报其严重违反党的纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款罪，被开除党籍和公职，涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。
在此之前，湖北银行原董事长陈大林因严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪被开除党籍，原党委委员、副行长文耀清亦被开除党籍和公职。多名高管接连落马，反映出该行从高层到基层多个层级在信贷管控方面暴露出的突出问题。
招股书“内控有效性”的验证压力
2022年11月，湖北银行递交上市申请；2023年3月，上交所受理了其发行上市申请。截至发稿当天，该行IPO状态仍为“已受理”。
图为上交所截图
在招股说明书中，湖北银行表示：“截至本招股说明书签署日，公司相关内控制度能够得到有效运行，已按《企业内部控制基本规范》的要求于2022年6月30日在所有重大方面保持了与财务报告相关的有效的内部控制。”
图片来自湖北银行招股书
然而，招股书签署后，该行及其分支行因多项违规被监管部门多次处罚，涉及信贷“三查”不到位、反洗钱、数据安全等多个领域。多份监管罚单、刑事判决及纪委通报所揭示的合规执行状况，与招股书中的内控表述形成一定反差。
对于相关处罚，湖北银行方面曾回应称，“处罚不会对该行业务、财务状况和经营业绩造成重大不利影响，尤其是对该行的IPO排队工作不构成实质性障碍”。
规模扩张下的资本消耗与内控压力
湖北银行核心一级资本充足率长期承压：2024年末为7.94%；2025年该行完成18亿股增资扩股，年末核心一级资本充足率回升至8.96%。但受资产规模高速扩张持续消耗资本影响，截至2026年一季度末，该项指标再度回落至8.30%；2026年5月，该行审议了新一轮增资扩股方案，折射出资产扩张带来的资本补充压力。资本补充压力叠加合规风险，构成了湖北银行IPO面临的双重考验。
从百万元“借名贷款”到亿元级违法放贷案，从支行行长被终身禁业到原行长被“双开”，湖北银行近年来在合规领域暴露出的问题涉及多个层级、多个业务条线。2025年，该行资产总额突破6000亿元，新任董事长赵红兵提出了“2027年资产规模破万亿”的经营规划目标。
对于冲刺IPO的湖北银行而言，如何在规模扩张的同时将合规管理从制度文本落到实处，是必须直面的课题。监管层持续强化中小银行公司治理与内控专项整治，对拟上市银行的合规要求日趋严格。湖北银行能否借IPO契机补齐内控短板，仍有待时间检验。
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